Блокировки криптоплатежей. Что поменялось для инвесторов в 2021 году

Насколько выросло внимание российских банков к операциям с криптовалютами и как в реальности работает регулирование цифровых активов на территории страны

Недавно стало известно, что Банк России планирует усилить контроль за денежными переводами между физическими лицами для борьбы с незаконными онлайн-казино, букмекерами и криптообменниками.

Позже в ЦБ пояснили, что не собираются вводить «тотальный контроль» за платежами физических лиц. Регулятор указал, что информация, которая идентифицирует физлиц, запрашиваться у банков не будет — речь идет лишь об «обезличенных реестрах тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям».

В сентябре этого года ЦБ уже рекомендовал банкам выявлять карты и электронные кошельки, которые используются для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров, и криптовалютных обменников, и блокировать их. Опрошенные «РБК-Крипто» представители криптовалютных торговых платформ объяснили, насколько часто банки блокируют платежи россиян и как изменилась ситуация за последние полгода.

«Увеличение числа блокировок не исключается»

Старший аналитик агрегатора обменников Bestchange.ru Никита Зуборев

Ни в последние месяцы, ни даже за год никаких существенных изменений в структуре обращений пользователей в поддержку или в оставленных к обменным пунктам отзывах не произошло. Точно не стало больше сообщений о блокировке карт или заморозке банковских переводов.

В будущем, судя по настрою законодателей и риторике правительства, не исключаем увеличения таких блокировок, но на сегодняшний день не поступает сигналов об ужесточении политики безопасности со стороны топовых банков РФ.

Разумеется, случаются блокировки, но это очень редкие частные случаи, которые происходили всегда, и они не связаны напрямую с недавними инициативами, это достаточно распространенная практика для крупных и частых переводов. Чуть чаще в последнее время случаются блокировки счетов лишь профессиональных игроков рынка — активных p2p-клиентов и обменных пунктов, но опять же исключительно из-за повышенной степени риска ввиду очень высокой активности по их счетам.

Эмпирически чуть хуже атмосфера стала в экосистеме QIWI — по сообщениям в сообществе, кошельки в платежной системе стали блокировать чуть чаще, чем обычно, но также в основном из-за высокой активности или связи с «грязными» источниками.

Что же касается криптовалютных переводов, прослеживается некоторая тенденция на учащение заморозок подозрительных транзакций до прохождения дополнительной верификации. Ужесточилась антиотмывочная (AML) политика во многих сервисах, но это общемировой тренд. Крупные криптовалютные биржи, а также большинство кастодиальных кошельков стараются всячески обелить свой бизнес и вводят обязательные проверки связи транзакций с потенциально незаконной деятельностью.

Как правило, обменные пункты являются контрагентами таких международных сервисов и фактически вынуждены поддерживать этот тренд в отношении проверок, многие из них лишь посредники в цепочке транзакций и передают токены им на хранение. По этой причине обменные пункты также проводят AML-проверки каждого входящего перевода и могут запросить дополнительные данные, если выявят высокий уровень риска, чтобы обезопасить свой бизнес в случае поступления запроса от биржи или правоохранительных органов.

В новых условиях рынка мы советуем заранее проверять уровень риска через один из многочисленных AML онлайн-сервисов. А в случаях использования кастодиальных сервисов (бирж, кошельков, маркетплейсов), в которых заранее нельзя узнать адрес кошелька для вывода, рекомендуем не экономить на одной дополнительной транзакции и выводить средства сперва на свой личный некастодиальный кошелек, а затем, проверив риски, переводить с него в обменный пункт или на депозитный адрес криптобиржи.

«Проблем у инвесторов возникнуть не должно»

Финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев

Процесс покупки криптовалют, пополнения баланса на биржах или других операций никоим образом не изменился. Периодически бывает, что банк не пропускает транзакцию, после чего поступает звонок из службы мониторинга для уточнения, что операция не совершается мошенником. После подтверждения, что это вы осуществляете перевод, блокировку с транзакции снимают и баланс пополняется. Каких-либо иных и жестких ограничений не было, как и блокировок счетов инвесторов.

В контексте потенциальных новых законопроектов пока никаких сложностей не наблюдается, возможно, они появятся позже, но скорее всего затронут только работу нелегальных обменников, p2p обменов или других площадок. Вряд ли работа коснется регулируемых и юридически чистых платформ. Инвестиции в криптовалюты запретят вряд ли, соответственно, если инвестиции осуществляются «белым» путем, проблем у инвесторов возникнуть не должно.

«Блокировки коснулись тех, кто обменивает небольшие суммы»

Директор сервиса по обмену криптовалюты Alfacash Никита Сошников

Неверно говорить, что раньше проблем с проведением транзакций, связанных с криптообменом, не было, а тут внезапно они появились. На моей памяти блокировки счетов происходили и раньше, но они чаще касались тех счетов, по которым проводились десятки криптообменных операций. То есть там где у банка возникают резонные вопросы к экономическому смыслу операций и подозрения, что счет физлица используется для некой предпринимательской деятельности.

Сейчас такие блокировки стали касаться не только тех счетов, по которым идет большой объем операций, но и их контрагентов, то есть самих покупателей или продавцов криптовалюты, даже если транзакции разовые. В целом подобная практика со стороны банков чаще касается тех, кто обменивает небольшие суммы.

Крупные криптоинвесторы что раньше, что сейчас используют более надежные схемы либо с договором на покупку некоего имущества и переводом по безналу (тут банку не к чему придраться, так как есть продавец, покупатель, договор, а что именно является предметом сделки, не раскрывается), либо с помощью криптообменников в той же Москва-Сити.

«Политика ЦБ — не новость»

Директор по развитию криптобиржи EXMO Мария Станкевич

Ужесточение политики ЦБ по отношению к криптовалютам сложно назвать новостью, потому что их позиция была известна с самого начала: «запретить криптовалюты и все с ними связанное, поскольку это подрывает доверие и выступает конкурентом национальной валюте». 

В последние месяцы для пользователей из России ничего особенно не изменилось. Отмечу, что Россия сегодня и так находится в довольно слабой позиции по сравнению с Европой: на сегодняшний день единственный метод депозита фиата на биржу — это карточный депозит, который часто ограничен не только суммой платежа, но и заморозкой в 24-48 часов для предотвращения мошенничества (это требование банков и платежных систем). В то время как в Европе мы видим регулярные депозиты с банковского счета (SEPA/SWIFT) на 500 тыс. евро и выше. Тем не менее, например, в Англии пользователи также сталкиваются с блокировкой счетов после вывода крупных сумм на банковский счет (после обмена на бирже).

Что касается блокировок банковских счетов юзеров — здесь сложно сказать, поскольку мы все-таки представляем другую сторону баррикад, но отмечу, что среднее количество верификаций карт не изменилось.