Лимиты контроля операций расширены

Впервые с момента принятия в 2001 году Федерального закона 115-ФЗ  “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” законодатели внесли поправки, касающиеся пороговых значений операций, подлежащих обязательному контролю. Вчера законопроект, увеличивающий лимиты обязательного контроля, был принят Государственной Думой в третьем окончательном чтении. Он вступит в силу после его принятия Советом Федерации и подписания президентом РФ. 

Действующие лимиты контроля и их изменение

Согласно 115-ФЗ банки обязаны контролировать операции своих клиентов и выявлять среди них подозрительные. Наряду со множеством критериев подозрительности операций, самыми распространенными и знакомыми клиентам банков являются критерии, основанные на сумме проводимых банковских операций. 

Операции, не связанные с недвижимостью, на суммы 600 000 рублей и более подпадают под обязательный контроль банков. Переводы денежных средств в виде займа, за покупку автомобиля, в оплату туристической путевки и прочие на суммы более 600 000 рублей влекут за собой запрос от обслуживающего банка. Банк запрашивает документы, подтверждающие и обосновывающие проводимую операцию. В качестве подтверждения могут выступать договора займа, договора купли-продажи, договора на оказание услуг и пр. 

Принятый Думой законопроект повышает порог контроля таких операций с 600 000 рублей до 1 миллиона рублей. 

Операции с недвижимостью подпадают под обязательный контроль при сумме такой операции свыше 3 миллионов рублей. Поправки увеличивают данный лимит до 5 миллионов рублей.

Об увеличении лимитов банковское сообщество говорило уже давно. С учетом инфляции за 20 лет изначальные лимиты потеряли свою актуальность. В 2000-х годах операций, не связанных с недвижимостью, превышающих 600 000 рублей, а также операций с недвижимостью, превышающих 3 миллиона рублей было не так много. Сегодня уже сложно найти даже в регионах недвижимость дешевле 3 миллионов рублей. Инструмент, введенный как средство выявления подозрительных и необычных операций, превратился в бюрократическую процедуру, затрагивающую большинство обычных операций. 

Введенные лимиты облегчат работу подразделений финансового мониторинга банков и упростят проведение операций клиентами. 

Центральный банк Российской Федерации поддержал указанные изменения. 

Автор: Эльвир, аналитик Freedman Сlub Crypto News