Скрытые риски инвестирования в криптовалюту. Как сохранить свои деньги

Существует множество ситуаций, которые способны принести убытки даже самому успешному портфелю

Высокая волатильность, экспериментальность технологий, а также наличие «скамов», маскирующихся под реальные проекты, способны уничтожить депозиты пользователей в случае принятия неверных решений. Однако, даже если счет находится в плюсе, а вовремя открытые позиции показывают многократный рост, стоит помнить о дополнительных, не связанных с рыночной ситуацией, особенностях криптоинвестирования, которые при стечении обстоятельств определенным образом, могут лишить инвесторов заслуженной прибыли.

Использование централизованных бирж и сервисов

Централизованные биржи являются участниками динамически меняющихся правовых отношений в своих юрисдикциях, а также могут выполнять предписания властей других стран относительно пользователей, чьи аккаунты верифицированы с использованием адресов этих стран. Определенные токены могут быть доступны в юрисдикции пользователей сегодня, а завтра запрещены по решению суда. Таким же образом может выключаться и функционал биржи: ввод и вывод средств, P2P-торговля за фиатные деньги, доступ к участию в первичных предложениях токенов.

Необходимость подтверждения личности пользователей и ее сложность также может динамично меняться. Процедура верификации аккаунтов в большинстве случаев автоматизирована и требует наличия стандартного пакета документов, в который часто входит квитанция квартплаты на имя совпадающее с именем в документе подтверждающим личность пользователя. Существуют случаи, когда загрузка фотографии такой квитанции не представляется возможной, например, если пользователь снимает жилье — на квитанции будет не имя пользователя, а имя владельца квартиры.

В редких случаях биржи также могут запрашивать подтверждение происхождения средств на счету, замораживая их до прохождения проверки. Заморозить счет сервисы могут и за отправку средств на сомнительные адреса и сервисы или за участие в качестве звена подобной цепочки. По этой причине стоит уточнять у знакомых, просящих помочь отправить им криптовалюту, какова цель их приобретения и что они планируют сделать с криптоактивами далее. Если пользователь не уверен в честности намерений своих знакомых, в помощи будет разумней отказать. Прохождение проверки происхождения средств и подтверждения факта неучастия в сомнительных сервисах являются субъективными и непрозрачными процессами и могут быть затруднительными даже при наличии всех необходимых документов.

Любые сложности, происходящие от участия третьих сторон в работе сервисов при инвестировании в криптовалюты, рекомендуется свести к минимуму. Инвесторам стоит отдавать предпочтение сервисам и программным решениям, предоставляющим пользователям полный контроль над своими средствами, а также не забывать об аксиоме криптопространства — только владение приватными ключами гарантирует настоящее владение средствами.

Если исключить использование централизованных сервисов полностью невозможно, стоит закладывать потенциальные риски, связанные с внезапным исчезновением доступа к таким сервисам, проверяя себя простым вопросом: будет ли весь криптопортфель все равно в плюсе если завтра биржа по какой-то причине закроет один из аккаунтов пользователя с частью средств портфеля? Риски использования централизованных сервисов могут компенсироваться некой пользой от использования сервиса, к примеру выгодным промоушн-предложением по стекингу монет или стабильно функционирующей торговой стратегией пользователя. Напротив, простое накопление биткоина или эфира в долгосрок на централизованном сервисе не будет хорошей идеей.

Самостоятельное хранение приватных ключей

К данной категории относятся риски, связанные с выбранным методом хранения приватных ключей. Если пользователи хранят приватные ключи на компьютере или флеш-накопителе, стоит задуматься о потенциальной возможности потери доступа к такому носителю или выходу носителя информации из строя.

Решением проблемы будет дублирование приватных ключей на втором безопасном носителе или бумаге. Создавая холодный кошелек на бумаге пользователи планируют долговременное хранение средств, а некоторые даже думают о добавочных накоплениях к будущей пенсии. В этом случае лишним не будет задуматься о том, что станет с бумагой и пастой, которой записан приватный ключ через несколько десятилетий — выцветание всего нескольких букв одного из слов приватного ключа сделает доступ к кошельку затруднительным.

Если пользователь хранит большие запасы средств в криптовалюте, то стоит заранее продумать и план возможного доступа к средствам родственниками в случае физической невозможности воспользоваться приватными ключами. В отличие от привязанных к личности брокерских или банковских счетах, государство не сможет быть гарантом передачи криптовалютного наследства и процесс передачи средств родственникам при наступлении несчастного случая пользователям необходимо полностью спланировать самим.

Избирательность памяти человека

Уникальную категорию рисков потери удачных инвестиций представляют ситуации, связанные с выпадением факта осуществления посевной инвестиции из памяти. Характер посевных инвестиций подразумевает инвестирование некрупных сумм в множество стартапов, акций или токенов. Если пользователь не следит за рынком регулярно, появляется вероятность не быть осведомленным об удачной инвестиции и полностью забыть о ней через несколько лет по причине редкого использования браузерного расширения или невозможности сразу добавить еще неначисленный токен в кошелек. Решением этой проблемы будет подписка на новостную рассылку проекта или телеграм-чат сообщества проекта, в который инвестировал пользователь. Чтобы поток информации не мешал, для рассылок можно сделать отдельную папку, а телеграм-чат отправить в архив.

К этой же категории можно отнести и забытые криптоподарки. С популяризацией цифровых активов пользователи могли получить подарки в форме токенов, криптовалют или NFT на новый год. Если человек не интересуется криптоиндустрией, такой подарок будет, вероятно, забыт и потерян, если о нем сразу же не позаботиться должным образом. Напоминание о подарке или сам подарок в форме приватных ключей можно положить на хранение рядом с важными документами или драгоценными украшениями. Также можно решить проблему креативным и новогодним способом — сделать напоминание о подарке в форме елочной игрушки, таким образом каждый новый год пользователь будет вспоминать о факте наличия у него цифрового актива, когда будет наряжать елку.

Использование инноваций сектора

Наибольшие прибыли и проценты годовых возможно получить при участии в самых новых сервисах, NFT-платформах и DeFi-пулах, однако чем более новой является технология, тем менее протестирована ее защита и тем более уязвимы средства пользователей. В первые месяцы 2021 года в начале интеграции NFT-платформы на бирже Binance была обнаружена брешь в системе безопасности, позволявшая злоумышленникам выводить средства с аккаунтов пользователей в обход двухфакторной аутентификации. В DeFi-cекторе хакерским атакам без преувеличения подвергался практически каждый успешный проект, так декабрь ушедшего года ознаменовался взломом Badger DAO, повлекшим потери средств более чем на $120 млн.

Одним из решений проблемы взломов будет использование нескольких DeFi-протоколов и NFT-платформ, подключенных к нескольким кошелькам, что позволит заложить потенциальные убытки от взлома одного из них в свою инвестиционную стратегию.

Новаторским решением проблем, связанных с риском использования смарт-контрактов будет использование страховых сервисов, расцвет которых пользователи, возможно, увидят в текущем году. На данный момент уже существует множество, как централизованных, так и P2P сервисов страхования цифровых активов от хакерских атак. При использовании последних пользователи могут как оформить страховку себе, так и участвовать в коллективных страховых пулах, помогая страховать вклады других инвесторов, получая при этом дополнительную прибыль.