Как покупать криптовалюту и выводить средства с бирж без проблем с банком. Объясняют юристы

Эксперты объяснили, как российские банки воспринимают операции с криптовалютой и как снизить риски при обменных операциях

Выступая на конференции РБК и рейтингового агентства НКР «Банки. Трансформация. Экономика. 2.0» замминистра финансов Алексей Моисеев хоть и назвал криптовалюты «в целом злом», но добавил, что ими «можно и нужно пользоваться там, где можно и возможно».

Для проведения расчетов с криптовалютой в рамках специально созданного экспериментального правового режима (ЭПР), по словам Моисеева, будет создан специальный комитет, в который войдут представители ряда министерств, Банка России и нескольких правоохранительных органов. «Если бизнес придет и покажет, что у них построена схема по расчетам в крипте, то такой комитет сможет такие проекты поддерживать и они смогут быть реализованы», — пояснил замминистра.

«Мы видим, что Банк России допустил саму возможность существования оборота криптовалют в РФ. Напомню, что годом ранее ЦБ был строго против в целом существования цифровой валюты и называл это денежным суррогатом, — комментирует глава юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин, — Недавнее заявление Эльвиры Набиуллиной также говорит о том, что криптовалюты можно использовать для ВЭД, но есть нюансы, которые и должны быть изложены в законе об ЭПР».

Сейчас нет зарегистрированных в России криптообменников, так как нет соответствующей регуляторной основы. Все операции фактически совершаются на зарубежных платформах. Для появления этой основы и нужен закон об ЭПР, поясняет эксперт.

Приобретение криптовалюты

С точки зрения банков процесс покупки криптовалют максимально непрозрачен, объясняет руководитель сервиса учета и аналитики криптоактивов BitOK Дмитрий Мачихин. Банковские службы комплаенса не обладают техническими средствами выявления таких операций, а рекомендации и методология ЦБ и Росфинмониторинга позволяют «выявлять лишь порядка 1% p2p-операций».

Торговля peer-to-peer (p2p) — это прямая торговля пользователей друг с другом без участия биржи в качестве посредника. Биржа использует эскроу-сервис для обеспечения безопасности транзакций. Продавец отправляет криптовалюту в эскроу-сервис биржи. После того, как покупатель отправит фиатные средства, а продавец подтвердит их получение, она зачислит криптовалюту покупателю.

«Получается ситуация, когда оборот p2p с применением российских карт составляет несколько миллиардов рублей в месяц, но 99% этих операций непрозрачны, происхождение средств и уровень их риска не ясен, а банки не имеют инструментов выявления. Мы совместно с учеными-криптографами тестируем собственный софт по мониторингу незаконных операций с рядом коммерческих банков в России и за рубежом. Такой подход помогает обеспечить легальность p2p обмена, близкую к 100%», — заявляет Мачихин.

Криптовалюту стали чаще блокировать на биржах. Как защитить свои активы

В мир криптовалют постепенно входит термин «финансовой гигиены», дополняет эксперт. При покупке криптовалюты минимальный объем действий, необходимых для защиты от недобросовестных сервисов, — проверить репутацию обменника через популярный агрегатор, а поступившую криптовалюту — на предмет чистоты через любой из соответствующих AML-сервисов. Такая проверка на риск покажет, что поступившая криптовалюта не связана с запрещенным законом активностями. Отчет о чистоте происхождения монет можно использовать в тех же банках по запросу, уточняет Мачихин.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru.

Вывод средств

На текущий момент российские банки находятся под санкциями, следовательно, с зарубежных бирж можно выводить средства только через p2p, объясняет Тугарин. Для этого безопаснее использовать соответствующие сервисы на централизованных биржах, чем обменники. Биржи предусматривают прохождение верификации, а также выступают гарантом проведения сделки.

Банк был бы более лояльным при прямом выводе средств с биржи, однако сейчас такое невозможно, дополняет юрист. В результате p2p-торговли банк видит только транзакции между физлицами и «относится к этому скорее негативно». Это связано с тем, что комплаенс банка видит высокорисковую операцию, в которой не просматривается экономическое основание сделки. В результате такая сделка, по мнению банков, должна быть проверена на соответствие 115-ФЗ.

Банк заблокировал счет за операции с криптовалютой. Что делать?

«Банк может посчитать транзакции подозрительными, если они будут выглядеть неестественными для клиента. Если банк сочтет транзакцию подозрительный, он может запросить подтверждающие документы, — объясняет процедуру Тугарин, — Только в случае, если документы не были предоставлены, или они не подтверждают транзакции должным образом, банк может ограничить доступ к счету. Рассмотрение дела правоохранительными органами — это самый негативный сценарий».

В целях снижения рисков при выводе средств через криптосервисы глава GMT Legal рекомендует следующее:

• вести учет всех своих транзакций и иметь документальное подтверждение их совершения;
• использовать верифицированные аккаунты, чтобы доказать принадлежность криптовалюты пользователю;
• иметь надлежащий источник происхождения денежных средств, благодаря которым пользователь смог приобрести криптовалюту;
• ознакомиться с соответствующим законодательством, в том числе Методическими рекомендациями ЦБ от 06.09.2021 № 16-МР.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале «РБК-Крипто».