Что такое цифровой рубль

С 2020 года Центральный банк Российской федерации активно работает над созданием и внедрением цифрового рубля. Цифровой рубль станет третьей формой денежного обращения, наряду с наличной и безналичной формами.

Цифровой рубль — предпосылки для его появления

Развитие цифровой экономики и криптовалютных систем подталкивают Центральный банк России к созданию цифрового рубля. Появление цифровой валюты даст гражданам и компаниям новые финансовые возможности и будет способствовать повышению конкурентоспособности экономики. Исходя из этого ЦБ РФ рассматривает создание и внедрение цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC) — цифрового рубля.

Что такое цифровой рубль

Как и денежные банкноты, которые имеют уникальный номер, цифровые рубли также будут иметь уникальный цифровой код.  Цифровой рубль будет третьей формой валюты, наряду с наличной и безналичной формами. Он будет эмитироваться Центральным банком и объединит в себе свойства двух других видов валют.

С помощью цифрового рубля будет возможно совершать платежи в дистанционном режиме и в режиме онлайн, как и с безналичной валютой. Также цифровой рубль можно будет использовать при отсутствии связи в офлайн-режиме, как и наличные деньги. 

Пользоваться цифровым рублем смогут все — и граждане, и компании, и банки, и государство. Как и обычные деньги, цифровой рубль можно будет использовать для расчетов, для определения стоимости и для сбережения средств. Наличные, безналичные и цифровые рубли будут равнозначны и равны друг другу. 

Для чего нужен цифровой рубль

С внедрением цифрового рубля платежи можно будет совершать безопаснее, быстрее и проще. Комиссии за перевод средств снизятся, увеличится конкуренция среди банков, что приведет к дальнейшему развитию банковских сервисов. Пользователи цифрового рубля не будут зависеть от финансового состояния отдельных банков. 

Преимущества цифрового рубля

Доля безналичных операций в экономике неуклонно растет. Цифровой рубль позволит упростить расчеты между покупателями и продавцами, а также позволит совершать расчеты в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных местах, где отсутствует банковское обслуживание. Это, в свою очередь, позволит жителям таких территорий воспользоваться банковскими финансовыми услугами. 

Внедрение цифрового рубля позволит ограничить отток национальной валюты и повысит стабильность финансовой системы России. 

Транзакции с цифровым рублем

Платежи при помощи цифрового рубля не будут отличаться от привычных многим операций в интернет приложениях банков. Платежи можно будет совершать как в онлайн режиме, так и в офлайн режиме. При совершении офлайн транзакций средства в электронном кошельке будут резервироваться. Совершение онлайн транзакций будет аналогично безналичным переводам и платежам. 

Заменит ли цифровой рубль наличные

ЦБ РФ заявляет, что будет развивать все три формы российского рубля — наличную, безналичную и цифровую. Цифровой рубль будет дополнением к двум другим формам валют, а не их заменой. 

Для чего и как можно будет использовать цифровой рубль

Цифровой рубль можно будет использовать для совершения всех привычных операций, которые совершаются при помощи наличных или безналичных рублей — для оплаты товаров и услуг, совершения переводов, отправки платежей и пр. 

Приобрести цифровые рубли можно будет за счет безналичных и наличных средств. Все три формы денег можно будет обменивать между собой. 

Цифровой рубль – это не криптовалюта

Криптовалюты полностью отличаются от фиатных денег, выпущенных центральными банками. У криптовалют нет центрального эмитента и их гаранта, стоимость криптовалют подвержена курсовым колебаниям. Криптовалюты анонимны по своей природе. 

Цифровой рубль является обязательством Центрального банка, точно таким же как и наличная валюта. При его создании используются цифровые технологии, но он не является криптовалютой. Цифровой рубль — это такая же фиатная валюта, как и наличные и безналичные рубли. Его устойчивость и оборот обеспечиваются центральным банком.

Наличные рубли можно хранить дома и передавать из рук в руки. Безналичные рубли можно хранить банке и переводить между счетами. 

А цифровые рубли будут храниться и выпускаться на единой платформе цифрового рубля, вокруг которой будет строиться экосистема. К ней смогут подключаться пользователи, банки и различные организации. 

Цифровая платформа будет гибридной: в ней будут участвовать централизованные и децентрализованные элементы. Также она будет поддерживать смарт-контракты.

Когда появится цифровой рубль

В апреле текущего года Банк России сообщил, что цифровой рубль в пилотном виде начнет использоваться с 2023 года как для внутренних расчетов, так и для международных платежей.

Выводы

В настоящее время финансовая система в стране разрозненна. Функционирует много банков, у каждого из них существуют свои условия обслуживания клиентов. Центральный банк хочет создать единую стандартизированную экосистему, выстроив ее вокруг платформы цифрового рубля. Это даст возможность оптимизировать все процессы, сократить издержки и проще контролировать денежные потоки в стране.

Пользователи цифрового рубля получат ряд преимуществ по сравнению с текущей системой:

• Доступ к кошельку, где хранятся цифровые рубли, будет возможен через любую финансовую организацию. Например, через банк.

• Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, для граждан переводы в цифровых рублях будут бесплатными и доступными в любом регионе страны.

• Возможность использования цифрового рубля без доступа к Интернету.

• Высокий уровень сохранности и безопасности средств.

• Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов.

• Улучшение условий клиентского обслуживания.

Сейчас почти все страны работают над своей цифровой валютой, Китай пока лидирует, они уже давно сделали пилотный запуск цифрового юаня.

Автор: Эльвир, аналитик Freedman Сlub Crypto News