Как взять криптовалютный кредит на платформе Aave

Платформа Aave — это DeFi-протокол на блокчейне Ethereum. С его помощью можно брать криптовалютные кредиты под залог другой криптовалюты с использованием стабильных и переменных процентных ставок, а также зарабатывать на открытии депозитов. 

Мы подготовили инструкцию по кредитам на платформе Aave. Чтобы начать пользоваться сервисом, не нужно проходить регистрацию или верификацию. Но необходимо подключить криптовалютный кошелек — мы будем использовать MetaMask. А чтобы взять кредит, нужно сначала открыть депозит. Процесс открытия депозита мы покажем на примере токена MATIC, а кредит возьмем в стейблкоинах DAI. 

Зачем нужны кредиты под залог криптовалюты

Такие кредиты нужны в тех случаях, когда у человека есть криптовалюта, но нет денег на совершение какой-то покупки или сделки. 

Критовалюту он продавать не хочет, потому что она еще может вырасти в цене, поэтому он оставляет ее на время в качестве залога и получает деньги на свои нужды. А когда он вернет кредит с процентами, то вернет и свою криптовалюту, которая к тому моменту может вырасти или упасть в цене.

Также механика залога дает возможность брать кредит без документов или кредитной истории. В случае невозврата кредита, приложение автоматически продаст залог и вернет себе средства.

Подключение кошелька к платформе Aave

1) Чтобы оформить кредит на платформе, нужно сначала подключить кошелек MetaMask. Для этого зайдите на главную страницу Aave и нажмите «Launch App». 

2) Откроется страница платформы «Dashboard». Для подключения кошелька нажмите «Connect Wallet». 

1 — раздел с депозитами и кредитами, 2 — кнопка для подключения криптовалютного кошелька

3) Откроется окно со списком криптовалютных кошельков. Для подключения MetaMask нажмите «Browser wallet». 

4) В окне MetaMask выберите нужный счет кошелька и нажмите кнопку «Далее». 

1 — выбор счета, 2 — кнопка для подтверждения

5) В следующем окне MetaMask предупредит о том, что Aave будет видеть ваш адрес, баланс счета и отправлять вам уведомления для транзакций. Это стандартное предупреждение, которое появляется при подключении ко всем DeFi-платформам. Оно безопасно и не потребует комиссий. Подтвердите подключение кошелька, нажав на кнопку «Подключиться».

6) Адрес вашего кошелька будет отображаться в интерфейсе платформы Aave. Теперь вы можете открывать депозиты и брать кредиты с помощью MetaMask.

Открытие депозита на платформе Aave

1) Платформа автоматически открывает страницу с депозитами и кредитами в сети Ethereum. А мы будем открывать депозит в монетах MATIC, поэтому нам необходимо сменить сеть блокчейна на Polygon. Для этого нажмите на «Ethereum Market».

2) Откроется список сетей блокчейна. Нажмите на «Polygon».

3) Платформа Aave откроет окно с депозитами и кредитами в сети Polygon, а также список доступных токенов. Чтобы взять кредит, необходимо сначала внести депозит. Он будет выполнять роль залога для нашего кредита. Мы будем использовать для этого монеты MATIC. Нажмите кнопку «Supply» напротив нужной вам криптовалюты. 

1 — колонка с монетами для открытия депозита, 2 — кнопка для открытия депозита

4) Откроется окно с полем для ввода суммы криптовалюты и информацией о годовой процентной ставке. Для MATIC она составила 1.43%. Введите необходимую сумму MATIC. Мы решили внести 10 MATIC.

Подробнее о процентной ставке на депозит

Когда вы открываете депозит, на него начисляются проценты доходности, как и у банковского депозита. Они значительно меньше, чем проценты по кредиту и могут изменяться в зависимости от спроса и предложения на монету.

1 — поле для ввода суммы монет, 2 — процентная ставка

5) Aave посчитает комиссию платформы — у нас она составила $0.01. Нажмите «Supply MATIC». 

1 — комиссия платформы Aave, 2 — кнопка для открытия депозита

6) Откроется окно MetaMask с информацией о сумме комиссии платформы и сети. Нажмите «Подтвердить».

1 — сумма комиссии платформы и сети Polygon, 2 — кнопка для подтверждения

7) После подтверждения транзакции появится окно «All done». Нажмите «Ok, close», чтобы закрыть окно.

8) В колонке «Your supplies» появится информация о вашем депозите. На этом открытие депозита закончено.

Оформление кредита в Aave

1) Мы будем брать в кредит стейблкоины DAI, стоимость которых привязана к доллару США. Для этого выберите DAI в правой колонке и нажмите «Borrow».

1 — колонка с токенами для кредита, 2 — кнопка для оформления кредита

2) Откроется окно с полем для ввода токена, процентными ставками и комиссией за транзакцию для кредита. У нас она составила $0,13. 

О процентах за кредит

На платформе Aave есть переменная и стабильная процентная ставка по кредиту. Ее можно выбирать и изменять уже после оформления кредита. 

Переменная процентная ставка называется «Variable» и она меняется в зависимости от спроса и предложения на монету. Изменяется процент несколько раз в день. Стабильная процентная ставка называется «Stable» и она также меняется, но значительно реже, чем переменная. 

Стабильная процентная ставка всегда выше переменной. Поэтому переменная ставка лучше подходит для кредитов на короткий срок, а переменная — для кредитов на долгий срок.

1 — поле для ввода суммы токенов, 2 — кнопка для выбора процентной ставки, 3 — комиссия платформы

3) Введите сумму токенов, которую хотите взять в кредит — мы для примера ввели 2 DAI. Сервис покажет, как изменится ваш «Health factor» после оформления кредита на указанную сумму. У нас этот показатель составил 1,54.

Что показывает Health factor

Health factor — это коэффициент надежности, который показывает соотношение суммы депозита к сумме кредита. Чем выше его значение, тем меньше шанс того, что сервис может ликвидировать ваш депозит. Health factor зависит от курса монеты в депозите, поэтому может увеличиваться или уменьшатся в зависимости от состояния рынка. 

Например, если стоимость криптовалюты в депозите снизится, то и стоимость вашего залога снизится. Поэтому когда Health factor достигнет единицы, то Aave продаст залог, а кредит можно будет не возвращать. Так сервис страхует себя от потерь.

Поэтому сумма залога/депозита должна быть всегда выше суммы кредита. Разработчики рекомендуют держать Health factor в районе 1,5. Например, если вы берете кредит на 1000 стейблкоинов доллара DAI, то в депозите должна быть криптовалюта на сумму $1500. Тогда при небольших изменениях курса криптовалюты в залоге, Aave не будет его продавать.

Количество монет в депозите можно изменять: добавлять криптовалюту, когда ее курс сильно падает или наоборот, забрать оттуда часть монет, если курс криптовалюты сильно вырос. Так можно будет поддерживать Health factor в районе 1,5.

Далее выберите процентную ставку кредита. Мы выбрали переменную, потому что берем монеты на небольшой срок. Для токенов DAI она составила 2.77% годовых. Нажмите «Borrow DAI» для оформления кредита.

1 — поле для ввода суммы токенов, 2 — кнопка для выбора переменной процентной ставки, 3 — показатель «Health factor», 4 — кнопка для взятия кредита

4) Откроется окно MetaMask с информацией о сумме комиссии платформы и сети. Нажмите «Подтвердить».

1 — сумма комиссии платформы и сети Polygon, 2 — кнопка для подтверждения

5) После подтверждения транзакции появится окно «All done». Нажмите «Ok, close», чтобы закрыть окно.

6) В колонке «Your borrows» появится информация о вашем кредите. На этом получение кредита закончено.

Изменение процентной ставки кредита

1) Вы можете изменить тип процентной ставки после получения кредита. Для этого нажмите «Repay» напротив нужного вам токена — у нас это DAI.

2) Откроется окно с видами процентной ставки. У нас стоит переменная процентная ставка с 2.77% годовых. Для примера мы изменим ее на стабильную — 5.49% —, нажав на «Stable».

3) Откроется окно с информацией о новом проценте и суммой газа, которую необходимо заплатить за транзакцию. У нас она составила $0.20. Нажмите «Switch rate».

1 — комиссия за транзакцию, 2 — кнопка для подтверждения изменения процентной ставки

4) Откроется окно MetaMask с информацией о сумме комиссии платформы и сети. Нажмите «Подтвердить».

1 — сумма комиссии платформы и сети Polygon, 2 — кнопка для подтверждения

5) После подтверждения транзакции появится окно «All done». Нажмите «Ok, close», чтобы закрыть окно. На этом изменение процентной ставки закончено. 

Возврат кредита с процентами в Aave

1) Чтобы закрыть кредит на платформе, нажмите «Repay» напротив токенов DAI.

2) Откроется окно с выбором способа погашения кредита. Платформа автоматически предлагает выплатить кредит из токенов, которые находятся в депозите. Но когда мы использовали сервис, эта функция временно не работала и на экране было сообщение об ошибке. 

Поэтому мы выбрали второй способ — возврат кредита с процентами из баланса на кошельке. Для этого нажмите на кнопку «Wallet Balance».

Подробнее о причинах ошибки

Мы возвращали кредит 13 июня 2022 года. В этот день цена ETH резко опустилась ниже $1200, поэтому платформа Aave начала продавать залоги. Курс MATIC тоже упал, поэтому сервис временно приостановил такой способ возврата кредита. Когда курс монет на рынке станет более стабильным, кредит снова можно будет вернуть из суммы депозита.

1 — погашение кредита с помощью счета кошелька, 2 — погашение кредита за счет депозита, 3 — предупреждение об ошибке

3) Далее нужно ввести сумму DAI с учетом процентов для погашения кредита. У нас на кошельке есть только токены DAI, которые мы взяли в кредит, а токенов для возврата процентов не было. 

Поэтому платформа предупредила нас о том, что у нас не хватает токенов для закрытия кредита. Чтобы пополнить кошелек токенами DAI, мы воспользовались агрегатором децентрализованных бирж 1inch. На нем мы докупили необходимое количество DAI, заплатив за них токенами MATIC. 

1 — поле для ввода суммы токенов, 2 — предупреждение о нехватке токенов на счете

4) Теперь нам хватает токенов DAI для закрытия кредита. Нажмите на кнопку «MAX», чтобы вернуть всю сумму кредита вместе с процентами.

1 — сумма токенов на счете кошелька, 2 — кнопка для ввода суммы возврата

5) Платформа покажет остаток кредита после транзакции и то, как изменится ваш Health factor. А также комиссию — у нас она составила $0.02. Нажмите на «Approve to continue» для разрешения Aave использовать токены DAI из вашего кошелька. 

Для этого потребуется провести транзакцию и заплатить комиссию. Это нужно будет сделать только в первый раз. При дальнейшей работе с DAI на платформе разрешение на их использование не понадобится.

1 — изменение остатка по долгу, после погашения введенной суммы, 2 — изменение показателя Health Factor, 3 — комиссия платформы, 4 — кнопка для разрешения использовать токены из MetaMask

6) Откроется окно MetaMask с информацией о сумме комиссии платформы и сети. У нас она составила $0.01. Нажмите «Подтвердить».

1 — комиссия сети Polygon, 2 — кнопка для подтверждения транзакции

7) После разрешения Aave на работу с нашими DAI, мы можем закрыть кредит. Для этого нажмите на «Repay DAI».

8) Откроется окно MetaMask с информацией о сумме комиссии сети. Нажмите «Подтвердить».

1 — сумма комиссии платформы и сети Polygon, 2 — кнопка для подтверждения

9) После подтверждения транзакции появится окно «All done». Нажмите «Ok, close», чтобы закрыть окно.

10) В колонке с кредитами больше нет активных строк. На этом возврат кредита с процентами в сервисе Aave закончен.

Заключение

На платформе Aave можно быстро брать криптовалютные кредиты. Для этого необходимо оставить депозит и поддерживать высокий Health factor. Мы показали, как открывать депозит с помощью монет MATIC, брать и закрывать кредит в токенах DAI, изменять процентную ставку при помощи кошелька MetaMask. Весь процесс занял у нас не больше 15-ти минут.