Быстрые электронные деньги: как Lightning Network сможет конкурировать с Visa и Mastercard

Насколько эффективна Lightning Network в рамках масштабируемости Биткоина в сравнении с традиционными финансовыми решениями вроде Visa и Mastercard? Попробуем разобраться.

Сеть Биткоин

Самая известная ныне криптовалюта Биткоин была запущена в далеком 2009 году. После того как BTC приобрел широкую известность, ему стали пророчить стремительный успех. В самых оптимистичных прогнозах допускалось, что монета сможет составить конкуренцию традиционным платежным системам – таким как Visa и Mastercard – и даже сместить их на второй план. Однако этого не произошло. Не в последнюю очередь ввиду низкой скорости транзакций и высокой комиссии в сети Биткоина. Эта особенность сети получила название «проблема масштабируемости Биткоина», связанная с ограничением размера блока в сети блокчейн, и как следствие – пропускной способности.

Вышеперечисленные недостатки в свое время была призвана побороть технология Lightning Network, кардинально увеличившая скорость обработки транзакций и снизившая транзакционные издержки.

Lightning Network

Lightning Network — это сетевой протокол второго уровня (то есть разворачивается поверх основного блокчейна), который базируется на сети Биткоин и обеспечивает быстрые и недорогие транзакции для пользователей, устраняя тем самым проблему высоких комиссий и медленной проверки блоков майнерами. Используя технологию onion routing (дословно: луковая маршрутизация) протокол разбивает данные на несколько пакетов, чтобы затем отправить через разные ноды (узлы) в сети, используя сквозное шифрование.

По сути, Lightning Network концептуально позволяет эффективно совершать микротранзакции в несколько долларов вне основной цепочки через несколько платежных каналов между двумя или более сторонами. Следовательно, это не сеть, способная передавать большие суммы денег в криптовалюте (тут Биткоин вне конкуренции), а скорее платежная система, которую можно использовать в повседневной жизни для обычных платежей.

В представленном сообществу документе разработчики Lightning Network, помимо описания способа работы протокола, прямо заявили о своем желании превзойти пиковый показатель TPS (количество транзакций в секунду), достигнутый Visa в 2013 году.

Таким образом, Lightning Network сразу задумывалась как прямая угроза традиционным международным платежным системам, способная переманить большое количество пользователей за счет большей эффективности децентрализованной P2P-сети.

Тем не менее, есть еще много проблем. Применительно к блокчейн-технологиям существует так называемая «трилемма масштабируемости». Она указывает на трудность одновременного решения трех проблем: скорости, децентрализации и безопасности. Приходится выбирать два пункта из трех. Классический Биткоин-протокол пожертвовал скоростью в пользу безопасности и децентрализации. Lightning Network призвана поддать скорости, но это получается за счет в том числе снижения уровня безопасности: узлы Lightning Network гипотетически могут быть атакованы недобросовестными пользователями. Также в числе проблем можно отметить более высокие требования к уровню подготовки самих пользователей, для которых интерфейс блокчейн-сервисов менее привычен и понятен по сравнению с банковскими приложениями (впрочем, это соображение касается любых криптовалют).

Если Lightning Network сможет решить эти проблемы, сеть, вероятно, попытается вставить палки в колеса крупнейших платежных систем вроде Visa и Mastercard. Обнадеживает, что общественные деятели, такие как Джек Дорси, бывший генеральный директор Twitter, поддержали идею Lightning Network. В 2018 году Дорси экспериментировал с сетью Lightning в качестве системы оплаты чаевых в Twitter.

Низкие транзакции

Но вернемся к тому, в чем Lightning Network уже преуспела: снижение стоимости транзакций. В Биткоине за перемещение нескольких долларов зачастую приходится заплатить почти такую же сумму комиссионных. Сколько стоит совершить транзакцию по каналу Lightning? При использовании этой сети придется иметь дело с двумя типами комиссий.

Первый касается базовой платы, взимаемой произвольным образом для каждого узла. Обычно это очень маленькие доли цента (точнее несколько единиц сатоши), необходимых для стимулирования трафика на нужном узле. Второй включает в себя комиссию, основанную на размере платежа внутри конкретного узла. В этом случае владелец канала может установить комиссию, рассчитываемую в процентах от общего количества отправленных сатоши (например, 0,01 сатоши за 1 отправленный сатоши).

Существуют особые случаи, когда общая комиссия за использование канала Lightning практически равна нулю, а также случаи, когда комиссия чрезмерно высока.

Lightning Network против Visa и Mastercard

Если мы сравним эти затраты с затратами крупных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, то увидим: последние намного дороже. Компании-эмитенты банковских карт взимают различные комиссии в зависимости от типа продавца, суммы транзакции и места, где происходит транзакция.

Обычно в США (за основу взят именно этот рынок, так как является одним из самых важных с точки зрения противостояния платежных систем) Visa взимает комиссию за обмен в размере от 1,15% + 0,05 доллара до 2,40% + 0,10 доллара. Visa также взимает комиссионный сбор в размере 0,14% с каждой транзакции.

Mastercard взимает комиссию за обмен в размере от 1,15% + 0,05 доллара до 2,50% + 0,10 доллара. Их дополнительный сбор составляет 0,1375% для транзакций на сумму менее 1000 долларов и 0,01% для транзакций на сумму 1000 долларов и более.

На сегодняшний день кажется маловероятным, что традиционным платежным системам будет угрожать технология, которая все еще находится в стадии разработки. Однако блокчейн-разработчики добились ошеломительных успехов, с которыми, вероятно, многим скоро придется считаться.

Однако недостаточно иметь более эффективную технологию платежей, чтобы на равных конкурировать с Visa и Mastercard, которые уже пустили глубокие корни в повседневную жизнь людей. Более того, чрезмерно низкая стоимость транзакционных комиссий может рассматриваться как фактор снижения темпов повсеместного принятия технологии Lightning Network, поскольку для ее широкого распространения необходимы соответствующие экономические стимулы. Тогда рыночные агенты будут готовы поддержать это решение. Плюс существуют прецеденты с неустойчивой работой сети второго уровня.

Вывод

Задача, как упоминалось ранее, зависит от нескольких факторов, а также от общей пропускной способности сети. Чтобы стать массовой, Lightning Network должна повысить свою пропускную способность до уровня, намного превышающего сегодняшний. Сейчас сеть, по оценкам отдельных специалистов, способна поддерживать транзакции до 4828 BTC, что эквивалентно примерно $148 млн. Это незначительная сумма по сравнению с огромными миллиардами, перемещаемыми через традиционные платежные системы. Однако направление кажется верным, так как значение пропускной способности Lightning Network со временем растет все больше и больше.