Как один API ISO 20022 на основе блокчейна изменит мир платежей

Руководители дальновидных организаций стремятся повысить эффективность деловых операций и передачи данных. Дни, потраченные на попытки разобраться с транзакцией в разных местах из-за неадекватности ограниченных наборов данных, должны уйти в прошлое.

Таким образом, глобальная финансовая индустрия уже переходит на общий универсальный язык обмена сообщениями, известный как «ISO 20022», в попытке заменить сложную мультисистемную платежную среду на разных рынках.

Формат обмена сообщениями MX в соответствии с ISO 20022 является более богатым, более детализированным и совместимым по сравнению с устаревшими форматами, которые использовались в течение нескольких лет, такими как текст сообщения (MT) Общества всемирных межбанковских переводов средств (SWIFT) и единая зона платежей в евро (SEPA).

В то время как ISO 20022 был представлен Международной организацией по стандартизации в 2004 году и в настоящее время используется более чем в 70 странах, стремление к принятию ISO 20022 вновь стало ключевой стратегией для корпоративных казначеев и банков, учитывая приближающийся крайний срок в ноябре 2025 года, когда MT будет выведен из эксплуатации SWIFT.

Интерфейс прикладного программирования ( API ) ISO 20022 компании Impel появился в подходящее время, чтобы дополнить более широкое внедрение ISO 20022, предлагая лучшие в своем классе решения для трансграничных и внутренних платежей с опциональным мгновенным расчетом с использованием цифровых активов, таких как US+ Stablecoin от Fluent Finance — https://www.fluent.finance/

Каковы цели ISO 20022?

ISO 20022 революционизирует финансовую отрасль, но его принятие зависит от различных стратегий внедрения. Внимательное рассмотрение этих стратегий укрепит способность финансового сектора в достижении следующих целей:

• Соответствие правилам

Стандартизированный формат ISO 20022 поможет банкам и корпорациям соблюдать нормативные требования с помощью инструментов, которые записывают и отслеживают историю транзакций. Это упрощает взаимодействие с регуляторами при проверках обрабатываемых транзакций.

• Улучшить устойчивость

Используя более надежные наборы данных, стандарт ISO 20022 помогает уменьшить сбои и системные ошибки, которые могут возникнуть при ручной обработке данных, которая подвержена неточностям.

• Включает сквозную обработку (STP) для транзакций

ISO 20022 совместим с электронной обработкой на протяжении всего цикла транзакции, полностью исключает ручное вмешательство. STP повышает эффективность обработки и объемную пропускную способность транзакций, тем самым снижая эксплуатационные расходы.

ISO 20022 упрощает доступ клиентов к совместимой платежной системе для крупных сумм (HVPS) и платежной системе в режиме реального времени за счет гармонизации, защиты данных и уменьшения разногласий, характерных для традиционных банковских операций.

API-интерфейс Impel ISO 20022 предлагает все 733 типа обмена сообщениями определения данных, включая более старые версии 1800+ для обратной совместимости. Надежные возможности протокола ISO 20022 повышают общее качество и согласованность данных, которыми обмениваются стороны, особенно при трансграничных платежах.

API Impel ISO 20022 — отличное решение для необанков, финансовых учреждений, корпораций и традиционных банков

Учреждения постепенно внедряют стандарт обмена финансовыми сообщениями ISO 20022 для платежей, чтобы улучшить и упростить способ передачи информации от одной стороны к другой. Стандарт предоставляет финансовым учреждениям и корпорациям расширенные и детализированные поля данных, что приводит к более четкому и прозрачному обмену финансовыми сообщениями, тем самым уменьшая ошибки транзакций и повышая эффективность работы.

Как новатор в области финансовых технологий для внутренних и международных платежных решений NextGen, решения Impel построены на блокчейне сети XDC — технологии распределенного реестра (DLT), совместимой с виртуальной машиной Ethereum (EVM), основанной на алгоритме консенсуса Proof-of-Stake (XDPoS), который поддерживает приложения DeFi с непревзойденной скоростью, безопасностью и масштабируемостью.

Для организаций на развивающихся рынках Африки, Южной Азии и Ближнего Востока API-интерфейс ISO 20022 компании Impel предлагает экономичную альтернативу традиционным поставщикам, что делает его комплексным и актуальным решением.

API-интерфейс Impel ISO 20022 использует методологию на основе XML для аннотирования сообщений, в то время как традиционные поставщики полагаются на старый формат MT, который подвержен ошибкам и задержкам в бизнес-операциях из-за отсутствия надежных полей данных для четкой и быстрой передачи.

Разработанный в дополнение к существующей финансовой системе, API-интерфейс Impel предоставляет расширенные децентрализованные возможности, которые приносят пользу учреждениям, позволяя даже корпорациям мгновенно проводить транзакции посредством самообслуживания и оплаты цифровыми активами, такими как стейблкоины.

Решение Impel ISO 20022 API включает в себя:

• Стандартизируйте финансовые данные для платежей

Платежи представляют собой серьезную проблему для финансовых организаций, поскольку финансовые сообщения должны беспрепятственно передаваться с одного места в другое. Решение Impel помогает решить эту проблему, используя ISO 20022 в качестве стандартизированного языка как для внутренних, так и для международных платежей, обеспечивая четкую коммуникацию и последовательную обработку.

• Дополнительный мгновенный расчет с цифровыми активами

Больше никаких длительных задержек с завершением платежных операций!

API Impel предоставляет решение для мгновенных платежей NextGen, которое использует цифровые активы, такие как криптовалюты, такие как нативная монета сети XDC, $XDC или стейблкоин US+ Fluent Finance в составе финансовых сообщений. Кроме того, Impel предлагает экономичную альтернативу традиционным провайдерам, таким как SWIFT или SEPA, что позволяет сократить операционные расходы.

Преимущества API Impel

• Быстрое и экономичное решение

Impel, построенный поверх блокчейна сети XDC, обеспечивает беспрепятственную обработку платежных транзакций с низкой комиссией за сетевой газ, обычно около 0,00001 доллара США. Транзакции могут быть отправлены по отдельности или объединены в одно финансовое сообщение, содержащее несколько транзакций.

• Легко реализовать

Impel обеспечивает очень быстрое обслуживание клиентов, его API ISO 20022 легко принимается для традиционного обмена финансовыми сообщениями, который напоминает текущий стандарт SWIFT.

• Защищенные данные

API-интерфейс Impel ISO 20022 обеспечивает высокий уровень безопасности наряду со сложной обработкой транзакционных данных. В его решении используется запатентованный модуль безопасности уровня 2, который обеспечивает безопасную отправку финансовых сообщений, защиту личных данных и предотвращение несанкционированного доступа.

Кроме того, стоит отметить, что все проверяющие мастерноды сети XDC соответствуют требованиям «Знай своего клиента» (KYC), что является уникальной и беспрецедентной функцией, поскольку никакие другие общедоступные блокчейны в настоящее время не предлагают такого уровня соответствия.

Недавнее стратегическое партнерство Impel с Fluent Finance

В прошлом году Impel сотрудничал с Fluent Finance, чтобы представить федеративную стабильную монету Fluent US+ в сети XDC, сформировав стратегическое партнерство, которое предлагает надежное и эффективное решение для мгновенных расчетов финансовым организациям и корпорациям.

Революционная стабильная монета US+, разработанная Fluent Finance, ориентирована на прозрачность сети. US+ — это цифровой актив, привязанный к фиатной валюте (доллары США), поддерживаемый консорциумом федеративных банковских партнеров через децентрализованную систему, которая помогает банкам и учреждениям работать в регулируемой финансовой экосистеме с низким уровнем риска.

Стейблкоин Fluent US+ обеспечивает ценность, доверие и стабильность для пользователей, особенно потому, что стейблкоин интегрирован в основные банковские системы американского консорциума и подключен к сети XDC.

Как работает API Impel ISO 20022

Решение API Impel ISO 20022 оптимизировано для одноранговых служб с использованием узлов шлюза (один для отправителя и один для получателя) и поставщика удостоверений под названием «Keycloak».

Эта служба шлюза отправляет сообщения и извлекает информацию, раскрывая API, в то время как поставщик удостоверений служит для аутентификации и авторизации запросов, сделанных API. Для обеспечения безопасности участник платформы настраивает учетные данные клиента API, создавая маркер доступа после запуска службы выделенного шлюза.

Два способа обмена финансовыми сообщениями:

• Почтальон: этот маршрут позволяет пользователям легко получать доступ к конечным точкам API с помощью определенного набора сообщений, которые аутентифицируют запросы, не требуя токена доступа.

• Терминал: Обмен финансовыми сообщениями на платформе Impel осуществляется с помощью curl для вызова его REST API. Однако, в отличие от Postman, для использования этого метода пользователям необходимо получить токен аутентификации от службы Keycloak.

Посмотрите это обзорное видео о том, как начать работу с демо-версией ISO 20022 от Impel для самостоятельного изучения.

Демонстрация позволяет пользователям создавать свои собственные финансовые сообщения с включением или без включения цифровых активов в полезную нагрузку сообщения, от гипотетического банка-отправителя до гипотетического банка-получателя. Эти демонстрационные транзакции отправляются в режиме реального времени по основной сети XDC Network и записываются в обозревателе блоков. Пользователи могут даже глубоко погрузиться в XML-код.

Доступ к демонстрации API ISO 20022 от Impel можно найти здесь .

Impel предоставляет «песочницу» и пилотную программу для заинтересованных сторон, чтобы экспериментально протестировать API ISO 20022 для автономной оценки или использования контрагента для имитации реальных транзакций.

Лучшая коммуникация, более быстрые платежи и улучшенный опыт — это существенные преимущества, которых можно достичь путем внедрения стандарта обмена сообщениями ISO 20022, особенно с платежной системой Impel NextGen, которая представляет собой инновационную программную технологию для передачи финансовых сообщений из одной точки в другую.

Децентрализованное одноранговое API-решение ISO 20022 от Impel для международных и внутренних платежей не только является экономически выгодным вариантом, но также открывает двери для мгновенных расчетов как для финансовых организаций, так и для корпораций, что в конечном итоге приводит к улучшению опыта для всех участников.